号: 003094954/201809-00028 组配分类: 本级政策解读
主题分类: 综合政务,国民经济管理、国有资产监管,财政、金融、审计、税务 发文日期: 2018-08-28
发布机构: 濉溪县人民政府办公室 生成日期: 2018-08-28
称: 【文字解读】《濉溪县互联网金融风险专项整治工作方案》政策解读
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【文字解读】《濉溪县互联网金融风险专项整治工作方案》政策解读

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2018年8月28日,濉溪县人民政府办公室印发了《濉溪县互联网金融风险专项整治工作方案》(濉政办秘〔2018〕114号,以下简称《方案》),现将有关政策解读如下:

一、方案出台的背景

为贯彻落实《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》(国办发〔2016〕21号)、《安徽省人民政府办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作方案的通知》(皖政办〔2016〕21号)、《淮北市人民政府办公室关于印发互联网金融风险专项整治工作方案的通知》(淮政办〔2016〕22号)、中国人民银行等十部委《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(银发〔2015〕221号,以下简称《指导意见》)精神,深入开展互联网金融风险专项整治工作,推动互联网金融规范健康发展,结合我县实际,制定本工作方案。

二、工作目标和原则

(一)工作目标。认真落实“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求,规范我县各类互联网金融业态发展,优化市场竞争环境,整治互联网金融违法违规行为,提高投资者风险防范意识,切实防范金融风险,维护社会稳定。建立和完善适应互联网金融特点的监管长效机制,实现规范与发展并举、创新与防范风险并重,鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新,促进我县互联网金融健康可持续发展。

(二)工作原则。打击非法,保护合法。明确各项业务合法与非法、合规与违规的边界,守好法律和风险底线,对合法合规行为保护支持,对违法违规行为坚决打击。

突出重点,全面整治。在我县互联网金融风险集中领域,集中力量对P2P网络借贷、第三方支付、互联网资产管理和跨界金融业务、股权众筹以及互联网金融广告宣传等重点风险领域开展整治,同时兼顾互联网金融各种业态和各项业务,有效整治各类违法违规活动。

积极稳妥,有序化解。工作稳扎稳打,讲究方法步骤,针对不同风险领域,明确重点问题,分类施策。做好风险评估,根据违法违规情节轻重和社会危害程度区别对待,依法、有序、稳妥处置风险,防范处置风险的风险。同时,坚持公平公正整治,不搞例外。

明确分工,强化协作。按照部门职责和《指导意见》明确的互联网金融各业态监管分工和本方案要求,采取“穿透式”监管方法,根据业务实质明确工作责任。加强跨部门、跨区域协作,共同承担整治任务,共同落实整治责任。

远近结合,边整边改。立足当前,切实防范化解互联网金融领域存在的风险,对违法违规行为形成有效震慑。着眼长远,以专项整治为契机,及时总结经验,形成制度规范,建立健全互联网金融监管长效机制。

三、重点整治问题和工作要求

(一)P2P网络借贷和股权众筹业务。

1. P2P网络借贷平台应守住法律底线和政策红线,落实信息中介性质,不得设立资金池,不得发放贷款,不得非法集资,不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的,不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人,除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外,不得从事线下营销。

2.股权众筹平台不得发布虚假标的,不得自筹,不得“明股实债”或变相乱集资,应强化对融资者、股权众筹平台的信息披露义务和股东权益保护要求,不得进行虚假陈述和误导性宣传。

3. P2P网络借贷平台和股权众筹平台未经批准,不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。P2P网络借贷平台和股权众筹平台应遵循专业化运营原则,客户资金与自有资金实行分账管理,严格落实客户资金第三方存管要求,选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构,保护客户资金安全,不得挪用或占用客户资金。

4.房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质,不得利用P2P网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务;取得相关金融资质的,不得违规开展房地产金融相关业务。从事房地产金融业务的企业应遵守宏观调控政策和房地产金融管理相关规定。规范互联网“众筹买房”等行为,严禁各类机构开展“首付贷”等性质的业务。

(二)通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务。

1.互联网企业开展业务应符合取得的业务资质,未取得相关金融业务资质,不得从事依托互联网开展的相应业务。互联网企业和传统金融企业平等竞争,行为规则和监管要求保持一致。采取“穿透式”监管方法,根据业务实质认定业务属性。

2.未经相关部门批准,不得将私募方式发行的多类金融产品通过打包、拆分等形式向公众销售。采取“穿透式”监管方法,根据业务本质属性执行相应的监管规定。销售金融产品应严格执行投资者适当性制度标准,披露信息和提示风险,不得将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户。

3.金融机构不得依托互联网通过各种资产管理产品嵌套开展资产管理业务,规避监管要求。应综合资金来源、中间环节与最终投向等全流程信息,采取“穿透式”监管方法,通过实质判定业务本质属性、监管职责和应遵循的行为规则与监管要求。

4.同一集团内取得多项金融业务资质的,不得违反关联交易等相关业务规范。按照与传统金融企业一致的监管规定,切实防范风险交叉传染。

(三)第三方支付业务。

1.非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金,客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行。商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息,防止支付机构以“吃利差”为主要盈利模式,理顺支付机构业务发展激励机制,引导非银行业支付机构回归小额、快捷、便民的小微支付服务宗旨。

2.非银行支付机构不得连接多家银行系统,变相开展跨行清算业务。非银行支付机构开展跨行支付业务,应通过人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构进行。

3.开展支付业务的机构应依法取得相应业务资质,不得无证经营支付业务,不得开展商户资金结算、个人POS机收付款、发行多用途预付卡、网络支付等业务。

(四)互联网金融领域广告等行为。

互联网金融领域广告等宣传行为要依法合规、真实准确,不得对金融产品和业务进行不当宣传。取得相关业务资质的,宣传内容要符合相关法律法规规定,需经有关部门许可的,应当与许可的内容相符合,不得进行误导性、虚假违法宣传。未取得相关金融业务资质的从业机构,不得对金融业务或公司形象进行宣传。

四、工作机制及职责

(一)工作机制。为加强对专项整治工作的组织领导,形成既有分工又相互配合的专项整治工作机制,成立由县政府分管副县长任组长、副组长,县金融办主要负责同志,县政府办、县委宣传部、县法院、县检察院、县维稳办、县信访局、县发改委、县经信委、县公安局、县财政局、县房管局、县市场局等单位有关负责同志为成员的县互联网金融风险专项整治工作领导小组(以下简称“县领导小组”),负责总体推进我县专项整治工作,做好工作总结,健全长效机制。

县领导小组办公室设在县金融办,主要负责同志任办公室主任,承担办公室日常工作。县领导小组办公室负责提出专项整治工作方案和清理整顿方案建议,督促指导各镇(园区)、各有关单位落实专项整治工作要求,协调推进各领域专项整治工作。县财政安排专项整治工作经费,保障工作顺利开展。

在县领导小组领导下,县有关部门按照工作职责和《指导意见》明确的互联网金融各业态监管分工,成立互联网金融风险分领域专项整治联合工作办公室,分别负责相应领域的专项整治工作。各镇(园区)制定方案并组织辖区内专项整治工作。各镇(园区)要充分发挥资源统筹调动、靠近基层一线优势,做好辖区内摸底排查工作,按照注册地对从业机构进行归口管理,对涉嫌违法违规的从业机构,区分情节轻重分类施策、分类处置,同时切实承担起本地防范和处置非法集资第一责任人的责任。各镇(园区)应全面落实源头维稳措施,积极预防、全力化解、妥善处置金融领域不稳定问题,坚决守住不发生系统性区域性金融风险的底线,维护社会和谐稳定。

(二)职责分工。各镇(园区)、各有关部门要根据县领导小组的统一部署,按照职能分工,各司其职,各负其责,协调配合,齐抓共管,合力推进专项整治工作。

县金融办会同县市场局共同牵头开展P2P网络借贷风险专项整治、股权众筹风险专项整治、非银行支付机构风险专项整治、通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治、以投资理财名义从事金融活动专项整治、互联网金融广告专项整治。

县金融办负责指导督促县内银行业金融机构配合开展专项整治工作;负责牵头互联网保险风险专项整治指导,督促县内保险业机构配合开展专项整治。

县市场局负责提供名称和经营范围含有方案明确的相关字样的企业注册信息,根据县金融办的认定意见,对违法违规互联网金融业务采取整治措施。

县经信委联合县公安局、县市场局、县金融办等相关职能部门加强对互联网金融从业机构网络安全防护、用户信息和数据保护的监管力度,对经相关部门认定存在违法违规行为的互联网金融网站和移动应用程序依法予以处置,做好专项整治的技术支持工作。

县房管局联合县金融办、县市场局对房地产开发企业和房地产中介机构利用互联网从事金融业务或与互联网平台合作开展金融业务的违法违规行为进行清理整顿。

县财政局负责县属监管国有企业开展互联网金融业务专项整治工作。

县委宣传部、县网信办负责互联网金融新闻宣传和舆论引导工作。

县公安局负责对专项整治工作中发现的涉嫌非法集资、非法证券期货活动等犯罪问题依法查处,强化防逃、控赃、追赃、挽损工作;指导、监督、检查互联网金融从业机构落实等级保护工作,监督指导互联网金融网站依法落实网络和信息、安全管理制度、措施,严厉打击侵犯用户个人信息安全的违法犯罪活动;会同相关单位共同做好群体性事件的预防和处置工作,维护社会稳定。

县信访局负责信访人相关信访诉求事项的接待受理工作,并按诉求所属性质交办、转办相关职能部门。

县政府办、县法院、县检察院、县维稳办、县发改委、县财政局按照县领导小组要求做好相关工作。

县有关部门要加强与市对口部门的沟通联系,积极争取对我县专项整治工作的支持。同时,发挥专业和技术优势,指导督促各镇(园区)开展专项整治工作。

各镇(园区)负责本行政区域内专项整治工作,会同县有关单位共同承担互联网金融各分管领域整治任务,落实属地管理职责,负责本行政区域内防范和处置非法集资工作,按照源头维稳要求,妥善处置金融领域不稳定问题。

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